ELABORANDO UN PLAN FINANCIERO
2.- Realizar un Presupuesto
Esta herramienta sirve para organizar la información del registro de ingresos y gastos y convertirlo en una proyección de lo que piensas gastar en un período de tiempo..
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Considerar lo siguiente al "Elaborar un presupuesto familiar"
El presupuesto es una herramienta de gran utilidad para administrar ingresos y controlar gastos. También te permitirá estimar tus posibilidades de ahorro.
Te recomendamos tener en cuenta lo siguiente al momento de elaborar el presupuesto:
Calcula tus gastos mensuales en relación con tus ingresos
Realiza un presupuesto actual y otro proyectado a futuro.
Organiza tus gastos según el grado de prioridad o identificando si estos son fijos o variables
Evalúa tus principales hábitos de consumo
Determina cuáles son tus necesidades y tus deseos.
La elaboración de un presupuesto familiar te va a permite saber cuánto dinero hace falta para satisfacer las necesidades de tu hogar, conocer tu realidad financiera, tomar decisiones apoyadas en un proceso razonado y evitar endeudarse con el uso inadecuado de las tarjetas de crédito
3.- Establecer "Metas Financieras"
El plan financiero debe tener relación con el plan de vida. El dinero no es todo, pero es un medio importante para lograr muchas de las cosas que se quieren en la vida.
Una meta financiera es una decisión personal y las metas pueden variar. Se puede tener una meta de satisfacer las necesidades básicas; de reducir deudas; de comprar una casa; o pagar los estudios de los hijos. Las metas pueden ser de corto, mediano o largo plazo.
Las metas financieras deben ser S.M.A.R.T.
4.- Comparar
Compara las metas con el presupuesto y responde las siguientes preguntas:
¿Será posible lograr las metas financieras planteadas con el dinero disponible?
Si no es posible lograrlas, ¿qué factores del plan (presupuesto) se pueden modificar?
o Aumentar ingresos: ¿cómo, cuánto?
o Reducir gastos: ¿cómo, cuánto?
¡OJO! Anota los ajustes que puedes hacer al presupuesto y elabora un plan de acción detallado para lograrlos.
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La regla 50/40/10 puede ayudarte a distribuir de mejor manera tus ingresos. Destina: * 50%, es decir, la mitad de tus ingresos, a los gastos necesarios. * Máximo 40% de tus ingresos a deseos opcionales. * Mínimo 10% de los ingresos al ahorro, destinando primero para un fondo de emergencia (mínimo tres meses de los ingresos promedio del hogar) y luego para cumplir metas de corto, mediano y largo plazo.